华夏时报
美元指数不断高企，让我国一众中小微外贸企业不仅要承受汇兑损失，也可能面临一定的现金流压力。如何稳住中小微外贸企业跨境结算和融资授信成为行业关注焦点。
“进入12月以来，更多反映国际投资者预期的离岸人民币对美元汇率，在盘中接连跌破7.30、7.31关口，创去年11月以来新低；在岸人民币汇率也接连跌破7.28、7.29关口，这对于国内外贸企业尤其中小微企业非常不利，利润压缩和成本增加只是其中之一，更重要的汇率波动会导致企业外汇收支不平衡，影响现金流管理，中小微外贸企业通常资金储备有限，难以应对突如其来的汇率变动，可能导致资金链断裂。无论是政策端还是企业端都要对此有足够的准备，并推出更多的应对措施。”12月4日，长三角地区外贸专家黄先海告诉《华夏时报》记者。
商务部最新推出的稳外贸九条政策措施中，也特别提到要加大对外贸企业的融资支持力度，鼓励银行机构在认真做好贸易背景真实性审核、有效管控风险的前提下，在授信、放款、还款等方面持续优化对外贸企业的金融服务。而国内跨境支付机构则开始和银行合作，为中小微外贸企业防范流动性风险提供助力。
如何防范流动性危机
“我们在资金周转方面存在不少挑战。由于我们公司规模较小，银行对我们的信用评估严苛，这种情况下，就比较难申请信用贷款。另外，出口的周期性波动和汇率风险也增加了我们的资金压力。我们希望能够有更多的政策支持，比如降低融资门槛、设立专项基金等，帮助我们缓解资金压力，增强市场竞争力。”华南一家从事电子产品出口的小微企业负责人李彬接受本报记者采访时坦言。
据记者了解，李彬所在企业在当前汇率波动加剧的情况下，现金流面临的压力不言而喻，事实上，不仅大湾区的企业，长三角的外贸企业同样如此。
上海一家股份制商业银行信贷部负责人告诉《华夏时报》记者：“长三角是中国的外贸出口“集中地”，有数十万家外贸企业做着全球产业链的生意，我们也在积极出台新的政策在控制风险的前提下，为更多的优质中小微外贸企业解决燃眉之急。”
“现在汇率对于中小微外贸的负面影响越来越大，假如未来人民币汇率跌破7.5，出口商品的价格在国际市场上相对上升，压缩企业的利润空间；与此同时，也会使进口原材料和设备变得更加昂贵，增加企业的运营成本，尤其是对于依赖进口原材料的中小微外贸企业来说，这会增加其经营压力；中小微外贸企业在国际市场上的议价能力较弱，难以通过合同条款来分配汇率风险，也难以选择使用主流货币作为结算货币，这使得他们更容易受到汇率变化的冲击。”黄先海指出。
而在前述银行信贷部负责人看来，要应对汇率波动对我国中小微外贸企业的冲击，“牛鼻子”就是要有充足的现金流。
该负责人进一步表示：“现金流是应对一切风险的基础，不久前商务部九条稳外贸措施中有四条特别针对外贸企业的资金状况而提出，除了鼓励银行加大对外贸企业的融资授信便利之外，还要引导银行机构优化海外布局，鼓励金融机构为外贸企业提供更多汇率风险管理产品，帮助企业提升汇率风险管理水平；持续推进海外智慧物流平台建设，支持有条件的地方探索建设跨境电商服务平台，为企业提供海外法务、税务资源等对接服务；扩大优势特色农产品出口，加大促进支持力度，培育高质量发展主体。指导和帮助企业积极应对国外不合理贸易限制措施，为出口营造良好外部环境。”
合作新范式
就在商务部发布稳外贸九条措施之后，国内一站式外贸企业跨境金融和风控服务企业XTransfer与浦发银行的合作模式引起了业内关注。
“在全球贸易格局深刻变化的当下，中国外贸企业尤其是中小微外贸企业在走出去的过程中仍面临巨大挑战。长期以来，中小微外贸企业在获得信贷服务时面临困难，主要原因之一是缺乏数据支持。中小微企业的信息较为零散，散落在不同的主管部门或信息系统中。金融机构逐个对接沟通成本高，实施难度大，导致信用信息采集困难。此外，反映中小微企业真实经营状况的数据维度不够、可用性不强，应用难度较大，这限制了银行和其他金融机构准确评估企业的信用状况和贷款风险。”在谈及中小微外贸面临的融资困境时，XTransfer相关负责人受访时表示。
据其介绍，XTransfer通过与知名跨国银行及金融机构合作，建设B2B外贸金融全功能平台，为超过五十五万家中小微外贸企业提供外贸收款、多币种现金管理、融资、风控服务、客户管理等在内的综合解决方案。在此过程中，XTransfer所沉淀的业务数据能够反映中小微外贸企业的真实经营状况，通过与浦发银行的合作，助力中小微企业获得优质的信贷服务。
“双方携手借助科技手段，采用线上化、数字化手段，助力解决中小微外贸企业融资难的问题。该业务具有纯信用、全线上、享普惠利率、申请便捷、快速放款等特点，为中小微外贸企业提供了实实在在的金融支持，正是响应商务部政策措施号召的具体行动。通过金融创新，双方共同为中小微外贸企业提供了更加便捷、高效的金融服务，帮助企业降低融资成本，提高资金周转效率，增强市场竞争力。”该负责人指出。
浦发银行方面也对本报记者表示，作为提供金融服务的基础，双方均高度重视风险管理，通过先进的风控技术和严格的审核流程，确保每一笔贷款的安全性和合规性。这种风险管理机制，不仅保障了金融机构的资金安全，也为外贸企业的稳定发展提供了坚实的保障。
Xtransfer负责人则进一步表示，自成立以来公司自研打造了以中小微企业为中心的数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施。在面向B2B中小微外贸企业的风险管理方面，XTransfer具备深厚的科技基础与专业经验，XTransfer与浦发银行的合作，不仅为中小微外贸企业提供了金融支持，更具有深远的社会价值。这种合作有助于缓解中小微外贸企业融资难、融资贵的问题，提高中小微企业的生存和发展能力。通过金融创新，可以促进外贸领域的信贷投放，更好地适应不同类型外贸企业的融资需求。此外，这种合作还有助于推动外贸领域的数字化转型，提升整个行业的效率和竞争力。
有市场人士预测，随着政策措施的不断深入实施，预计未来将有更多的金融机构加入支持中小微外贸企业的行列中来。XTransfer与浦发银行的合作案例，是通过大数据、人工智能等技术手段，让金融机构能够更精准地识别和满足中小微外贸企业的融资需求，为外贸行业的稳定增长提供强有力的金融支持。
责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳
